Ở phần trước, nhà đầu tư đã hiểu về khái niệm Room tín dụng cũng như những trường hợp không được cấp room tín dụng. Trong bài kỳ này, hãy cùng phân tích liệu có nên áp dụng hay nới room tín dụng hay không?

1. Tại sao lại áp room tín dụng ?

Hạn mức tín dụng là một trong những công cụ được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sử dụng để điều tiết chính sách tiền tệ trong những thời điểm khó khăn của tình hình kinh tế xã hội hiện nay. Hạn mức tín dụng có những vai trò cụ thể, chẳng hạn như:

Thứ nhất, góp phần ổn định lãi suất, cân đối hoạt động của ngân hàng. 

Hạn mức cấp tín dụng giúp hạn chế được tình trạng nợ xấu trong trường hợp khách hàng không trả được khoản vay, giúp ngân hàng và tổ chức tín dụng luôn duy trì các khoản cấp tín dụng trong hạn mức cho phép, cân đối so với các quỹ dự trữ mà không lâm vào tình trạng mất khả năng thanh toán. Khi thị trường tiền tệ ổn định, các yếu tố như chi phí vay vốn, giá thành nguyên vật liệu ổn định dẫn đến lạm phát được kiểm soát. 

Thứ hai, room tín dụng giúp định hướng dòng vốn tín dụng và các lĩnh vực sản xuất kinh doanh lành mạnh, các lĩnh vực ưu tiên, các lĩnh vực là động lực tăng trưởng của nền kinh tế.

Ví dụ, riêng các dự án mục đích thực hiện nhiệm vụ kinh tế – xã hội, sẽ được cấp tín dụng tối đa vượt hạn mức quy định tại Điều 128 Luật các tổ chức tín dụng. Đây là chính sách ưu tiên nhằm mục tiêu khuyến khích đầu tư, phát triển kinh tế – xã hội.

Thứ ba, giúp tăng trưởng tín dụng an toàn, ổn định và bền vững. 

Việc đưa ra hạn mức cấp tín dụng dựa trên khả năng nguồn vốn tự có của các tổ chức tín dụng đã làm hạn chế tình trạng tăng trưởng tín dụng nóng khi các tổ chức đó sử dụng hành vi cạnh tranh lãi suất không lãi suất không lành mạnh, tự cấp tín dụng vượt hạn mức nhằm tăng lãi suất vay hoặc cấp tín dụng cho đối với các lĩnh vực tiếm ẩn rủi ro mà không cân đối tới khả năng nguồn vốn của ngân hàng.

Việc đưa ra các hạn mức tín dụng dựa trên khả năng vốn của các tổ chức tín dụng sẽ hạn chế tình trạng tăng trưởng tín dụng nóng nếu các tổ chức đó tăng tín dụng không lành mạnh, tự cấp tín dụng vượt hạn mức, cấp cho các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro mà không cân đối khả năng vốn của ngân hàng.

2. Có nên nới room tín dụng ?

Room tín dụng giúp đảm bảo cho hoạt động ngân hàng diễn ra một cách an toàn, hiệu quả. Nó là nền tảng cho việc tăng trưởng tín dụng bền vững. Tuy nhiên, đối với các ngân hàng, tổ chức tín dụng có tốc độ tăng trưởng tốt, hoạt động an toàn, lành mạnh, việc giới hạn mức cấp tín dụng, đặc biệt là tình trạng cạn room tín dụng hiện nay thực tế không đáp ứng được nhu cầu vay vốn của các khách hàng lớn. Dẫn đến việc khách hàng này phải lựa chọn vay tín dụng tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác có room tín dụng nhiều hơn, đáp ứng được nhu cầu của bản thân. Điều này sẽ gây ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng của các tổ chức, tín dụng đang cạn room hoặc đã hết room tín dụng. Đây cũng là mặt hạn chế của hạn mức tín dụng.

Trong bối cảnh, nhu cầu vay vốn để phục hồi sản xuất, kinh doanh tăng cao như hiện nay, việc nới room tín dụng là cần thiết. Tuy nhiên, nó cần được thực hiện phù hợp với nhiệm vụ kinh tế và tuân theo các nguyên tắc, lộ trình phù hợp. Bởi trên thực tế, không phải tất cả các ngân hàng, tổ chức tín dụng nào cũng tăng trưởng ổn định trong thời gian qua. 

Không phân loại, đánh giá được tình hình tài chính của từng tổ chức tín dụng mà đã áp mức tăng room tín dụng đồng loạt có thể khiến chính các ngân hàng có tốc độ tăng trưởng kém lâm vào tình trạng cho vay quá khả năng của các quỹ dự trữ, làm các quỹ này cạn kiệt dẫn đến mất khả năng thanh khoản. Các ngân hàng, tổ chức tín dụng thiếu hụt nguồn vốn cho hoạt động nội bộ, không chi trả được các khoản vay huy động đến hạn. Dẫn đến làm giảm uy tín trong hoạt động ngân hàng. Nghiêm trọng hơn có thể tạo ra hiệu ứng lan truyền trên toàn hệ thống khiến chính ngân hàng, tổ chức tín dụng đó bị phá sản, kéo theo đó có thể khiến các ngân hàng cho vay cũng lao đao điêu đứng theo. Bởi vậy, việc nới room tín dụng trong giai đoạn này thực sự cần được cân nhắc, lên kế hoạch và có phương án thực thi hợp lý.

>>> Xem thêm: Nới room tín dụng- thị trường bất động sản sẽ diễn biến thế nào?

Hi vọng thông qua bài viết, độc giả đã hình dung rõ hơn về room tín dụng. Hãy đón đọc các bài viết hữu ích kế tiếp cùng tietkiemsinhloi!

Hotline: 0945031254 (Chuyên viên tư vấn)

Room tín dụng là gì?

Đây là một thuật ngữ được sử dụng phổ biến trong lĩnh vực ngân hàng. Nó xuất hiện từ khoảng năm 2011 nhưng thời gian gần đây mới có nhiều người biết tới. Vậy room tín dụng là gì và được quy định như thế nào? Hãy cùng tietkiemsinhloi tìm hiểu về vấn đề này!

1. Room tín dụng là gì? Hạn mức cấp tín dụng được quy định thế nào?
Thuật ngữ room tín dụng bắt nguồn từ nghĩa đen của room – nghĩa là sức chứa, dung lượng, căn phòng,…

Room tín dụng là giới hạn cho vay của các ngân hàng, nghĩa là giới hạn cấp tín dụng của ngân hàng.

Hạn mức tín dụng là khả năng ngân hàng (bên cho vay) đồng ý hoặc cam kết cung cấp tài chính cho người đi vay trong một phạm vi tài chính nhất định. Hạn mức tín dụng của mỗi ngân hàng phụ thuộc vào nguồn vốn của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

Theo quy định tại Điều 128 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 và Luật số 17/2017/sửa đổi, bổ sung năm Luật các tổ chức tín dụng Hạn mức cấp tín dụng được quy định như sau:

– Đối với các ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân và các tổ chức tài chính vi mô – đây là một trong các loại hình tổ chức tín dụng được thành lập dưới hình thức công ty TNHH nhằm thực hiện một số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng cá nhân, hộ gia đình thu nhập thấp, doanh nghiệp siêu nhỏ:

+) Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với 1 khách hàng tối đa không vượt quá 15% vốn tự có.

+) Tổng mức dư nợ cấp tín dụng cho 1 khách hàng và người có liên quan không vượt quá 25% vốn tự có.

– Đối với các tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng không vượt quá 25% vốn tự có và không quá 50% đối với khách hàng và người có liên quan.

Theo quy định tại khoản 3, khoản 4 Điều 128, mức dư nợ cấp tín dụng này bao gồm khoản vay tín dụng, tổng mức mua, đầu tư vào trái phiếu do khách hàng, người có liên quan của khách hàng đó phát hành.

Giả sử, vốn tự có của một ngân hàng A là 5000 tỷ đồng. Vậy room tín dụng – hạn mức cấp tín dụng – giới hạn cho vay của ngân hàng A cho một khách hàng là 15% x 5000 tỷ = 750 tỷ. Khách hàng sẽ được vay trong giới hạn 750 tỷ đó mà thôi.

– Một số trường hợp đặc biệt:

+) Nếu nhu cầu vay tín dụng của khách hàng và người có liên quan vượt hạn mức cho vay nêu ở trên, thì các ngân hàng, tổ chức tín dụng có thể cấp tín dụng theo hình thức hợp vốn để có giới hạn room tín dụng rộng hơn, đảm bảo nhu cầu vay của khách hàng.

+) Trong một số dự án, nhiệm vụ liên quan đến phát triển kinh tế, xã hội mà khả năng cung cấp tín dụng, khả năng hợp vốn của các tổ chức tín dụng, ngân hàng không đáp ứng được nhu cầu của khách hàng thì Thủ tướng Chính phủ sẽ quyết định việc cấp tín dụng vượt hạn mức nhưng phải đảm bảo điều kiện theo quy định của Thủ tướng Chính phủ.

2. Các trường hợp không được cấp tín dụng, hạn chế cấp tín dụng:

Room tín dụng được dùng khá nhiều trong lĩnh vực bất động sản thời gian gần đây. Vậy tại sao lại phải cần áp room tín dụng và liệu có nên nới room tín dụng hay không?

Mời quý độc giả đón đọc trong bài viết kế tiếp.

Ngoài ra, nếu có bất kỳ mong muốn về đầu tư bất động sản, vui lòng liên hệ:

Hotline: 0945031254 (Chuyên viên tư vấn)